終活は何から始める？通帳とスマホの財産整理で安心準備

「終活って…何から始めればいいんだろう？」

そう思いながら、なんとなく後回しにしていませんか。

気になってはいる。でも、重いテーマに向き合うのは少しこわい――。

多くの人が感じるこの“モヤモヤ”には共通点があります。

それは、何を整理すればいいのか分からないまま時間だけが過ぎてしまうこと。

もしもの時、家族に迷惑をかけたくない。

でも、自分の通帳やスマホの中身をすべて説明できるだろうか…？

ネット銀行、電子マネー、ポイント、保険、サブスク。

気づけば多くの情報がスマホに散らばっていて、自分でも全ては把握できていないこともあります。

そんなとき、終活の入り口として最も負担が少なく、そして“効果が大きい”方法があります。

それが、「通帳とスマホ」の財産整理から始めること。

この2つを整えるだけで、

・何を持っているか
・どこに情報があるのか
・家族が何を確認すればいいのか

が一気に分かるようになります。

終活を難しく考える必要はありません。

細かい相続の話でも、専門知識でもなく、まずは「自分の情報をひと目で分かるようにする」だけでいいのです。

この記事では、やることが明確になる“財産情報リスト”や、今日からできる整理ステップ、家族への伝え方のコツまで、初心者でも迷わず進められる順番で丁寧に解説しています。

あなたの“今日の小さな一歩”が、未来の家族の「ありがとう」につながります。

一緒に、やさしい終活の始め方を見ていきましょう。

【この記事を読んでわかること】
✔ 「終活は何から始めればいいのか？」が、通帳とスマホ整理を軸に明確になる
✔ まとめておくべき財産情報（通帳・保険・スマホアプリ・契約）が一覧で把握できる
✔ 財産情報を安全に整理するための3つのコツ（ノート／Excel／パスワード管理）が分かる
✔ 家族に財産情報を伝える自然なタイミングとやさしい切り出し方が分かる
✔ 今日から始められる“終活×財産整理の優先ステップ”が理解でき、すぐ行動につなげられる

終活は何から始める？まず“財産整理”が最初の一歩になる理由

終活を始めたいと思っても、「具体的に何からやればいいの？」と戸惑う人は多いものです。

まず押さえておきたいのは、通帳やスマホの中にある“財産情報の整理”が最初のカギになるということ。

何もしないと家族が困る？よくある「情報が分からない」ケース

家族が最も困るのは「何がどこにあるかわからない」という状況です。

通帳の保管場所が不明だったり、ネット銀行の存在を家族が知らなかったりすると、手続きに何倍もの時間がかかります。

特に最近は、通帳を発行しない口座も増えているため、見つけにくさが問題になります。

また、保険や証券口座の通知もメールに切り替わっているケースが多く、スマホのロックが解除できないと情報にアクセスできません。

元気なうちに財産情報を“見える化”しておけば、家族は迷わずに必要な手続きが進められます。

小さな整理が、大きな安心につながる最初の一歩です。

通帳だけでは足りない“スマホに眠る資産の種類”を知る

現代のお金の流れは、紙の通帳だけでは追いきれません。

ネット銀行、証券アプリ、キャッシュレス決済、ポイント、サブスク契約など、多くがスマホの中に集約されています。

これらは紙の通知がほとんど届かず、家族が存在にすら気づけないケースも実際に起きています。

たとえばPayPay残高や楽天ポイント、Suicaのチャージ分などは“少額でも積み重なると資産”になる代表例です。

まずは「どんな種類の資産がスマホにあるか」を知ることが、デジタル時代の終活で必要な第一歩。

資産の種類を把握できれば、後の整理作業が一気に進みやすくなります。

財産整理を最初にすると終活が一気に進む理由

終活は「やることが多くて大変」というイメージがありますが、最初に財産整理をすると全体が理解しやすくなります。

資産の全体像が見えると、エンディングノートの記入、保険の見直し、相続の準備などもスムーズに進みます。

また、財産整理は他の終活タスクと比べて着手しやすく、「できた」実感を得られやすい項目です。

まず通帳とスマホの情報をまとめるだけで、終活全体の8割が“進んでいる感覚”を得られます。

終活の最初の一歩として、財産整理はもっとも現実的で効果的な入り口になります。

これだけでOK｜終活でまとめるべき財産情報リスト（通帳・スマホ版）

「終活はまず財産整理から」と言われても、何をどう書けばいいのか迷うもの。

預貯金・証券・保険など“お金の基本情報”

財産整理で最初に把握したいのは、銀行口座・証券口座・保険契約といった“お金の基本情報”です。

銀行名・支店名・口座の種類、証券会社のログイン先、保険の契約番号や担当者など、最低限の項目をメモしておくだけで家族の負担は大きく軽くなります。

紙の通帳がないネット銀行は特に見落とされやすいので、一覧に必ず入れておきたい項目です。

また、保険は加入先の数が増えやすく、本人も全てを把握できていないことがあるため、契約のある会社名だけでも書いておくと整理が進みます。

まずは“主要な金融情報が分かる状態”をつくることが、終活の土台になります。

ローン・契約・不動産など「義務の情報」も忘れずに

財産整理は資産だけでなく、“負債や義務の情報”もセットでまとめると安心です。

住宅ローン、車のローン、クレジットカード、保証人契約などは、家族が知らないまま残ると手続きの遅れやトラブルにつながることがあります。

不動産を所有している場合は、所在地・名義・固定資産税の支払先を簡単にメモしておくと、相続時の確認作業がスムーズです。

契約書類の保管場所も併せて記録しておくと、家族が迷わずにすみます。

“プラスの財産”だけを整理するのではなく、“責任のある情報”もまとめておくことで、より確かな安心準備ができます。

スマホに詰まった資産を“どう整理するか”

スマホ資産を整理する最も簡単な方法は、“使っているサービス名を一覧にする”ことです。

金額を細かく書く必要はなく、PayPay・楽天・LINE・証券アプリなど、日常で使うアプリ名だけで十分。

また、ログイン方法やパスワードの保管場所を書き添えておくと、家族が迷わずにアクセスできます。

さらに、不要なアプリやサブスクを見直すことで、家計の整理にもつながるメリットがあります。

スマホを軸にした財産把握は、終活で最も見落とされやすい部分ですが、やることはシンプル。

使うものを“書き出すだけ”で安心準備が大きく進みます。

まず一覧にするだけで安心度が80％上がる

財産整理は完璧に作り込む必要はありません。

何より大事なのは「情報を一覧にすること」です。

銀行、保険、スマホアプリ、不動産など、大まかな分類で書き出すだけでも家族は状況を把握できます。

整理が進めやすいように、ひと目で分かる一覧表を下にまとめました。

📘 終活の基本｜通帳とスマホで整理する「財産情報リスト」

🗂️ 区分	📘 主な内容	✏️ 記載ポイント
💰 金融	銀行口座・証券口座・保険	口座番号／ログイン先／担当者名
📄 契約	ローン・カード・借入	支払口座／契約書の場所
📱 デジタル	電子マネー・ポイント・アプリ	ID／PW保管場所／主要サービス名
🏠 資産	不動産・貴重品・家の書類	保管場所／名義情報

どうまとめる？終活の財産整理を安全に続ける3つのコツ

財産整理は「書いて終わり」ではなく、安心して続けられる仕組みが大切です。

ノート・Excel・クラウドの使い分けでミスを防ぐ

📒 迷ったらこれを見る！財産情報の「安全な保管方法」比較

📒 方法	👍 良いところ	⚠️ 注意点
📓 紙ノート	手軽・いつでも書ける	紛失・劣化に弱い
💻 Excel（PC）	更新が簡単・一覧性◎	パスワード管理が必須
☁️ クラウド	バックアップに強い	誤共有・設定ミスに注意

財産情報の整理方法には、紙・デジタル・クラウドの3種類があります。

それぞれに特徴があるため、目的に合わせて使い分けると安全性と使いやすさが高まります。

紙のノートは手軽で書きやすい反面、紛失リスクがあります。

Excelやメモアプリなどデジタル管理は更新が簡単で検索性も高いですが、パスワード設定が必須。

クラウド保存はバックアップに強いものの、共有設定の誤操作に注意が必要です。

もっともおすすめなのは「紙＋データの併用」。

ノートで全体像を残し、詳細情報やログイン先はパスワード付きデータで保管すると、効率と安全性を両立できます。

家族が困らない“パスワードの残し方”とは

財産整理で欠かせないのが、デジタル資産へアクセスするための“入口情報”です。

スマホやPCのロック解除方法、主要アプリのログインIDが分からなければ、家族は必要な情報にたどり着けません。

パスワードを紙にそのまま残すのはリスクがあるため、“ログイン情報をどこで管理しているか”だけを伝えておく方法が安心です。

パスワード管理アプリや、封筒に入れたメモの保管場所を家族に一言共有しておくだけでも十分役立ちます。

セキュリティを守りつつ、家族が迷わずアクセスできる状態をつくることで、安心して情報を引き継げる準備が整っていきます。

書きすぎない・増やしすぎない「続く整理術」

財産整理は“続けられる量”にすることが大切です。

あれもこれも細かく書こうとすると、更新が追いつかず、途中で挫折しやすくなります。

おすすめは「大まかな分類＋最低限の情報」。

たとえば、口座の残高を都度書く必要はなく、「銀行名」「目的」「ログイン情報の保管場所」だけで十分です。

また、年に1回だけ見直す習慣をつくれば、負担なく続けられます。

増えた契約やアプリを見直すことで、家計の整理にもつながり一石二鳥。

“完璧より継続”を意識することで、安心準備は無理なく進みます。

家族にどう伝える？重くならない“情報の渡し方”

財産情報をまとめても、伝え方を間違えると相手に負担を感じさせてしまいます。

「今」がいちばん自然なタイミングになる理由

財産の話は「もっと先でいい」と思いがちですが、元気なうちに伝えるほうが圧倒的にスムーズです。

体調を崩してから話すと相手の心配をあおってしまい、本人も言いづらくなります。

日常の中で「最近スマホの整理をしていてね」と軽く触れるだけで、自然に話題を共有できます。

お盆や年末など家族が集まる時期も、気負わず話せるタイミングです。

特別な場を設けなくても“生活の延長線で伝える”ことで、終活の印象が柔らかくなり、家族も受け取りやすくなります。

言いづらいお金の話を伝えるやさしい切り出し方

財産や相続の話は、ストレートに切り出すと相手が構えてしまうことがあります。

そんなときは「家族に迷惑をかけたくない」という気持ちを軸にした言葉が効果的です。

たとえば、「最近、スマホや口座の情報が増えてきて、私だけだと把握しきれなくてね」「もしもの時に困らないように、ちょっと整理を始めてみたの」というように、自分の“弱音”や“気づき”を添えると重くなりません。

相手を不安にさせない語り口で伝えることで、「教えてくれてありがとう」と感じてもらいやすくなります。

私が実践した“母との財産ノート共有”体験談

私自身も、母との間で財産ノートを共有した経験があります。

最初は少し気恥ずかしさがありましたが、「ここにまとめておくと安心だね」という言葉がきっかけで、自然に会話が進みました。

書いた内容はシンプルで、銀行口座、保険会社、スマホのログイン先など最低限の項目だけ。

それでも、母は「これだけでも気が楽になる」と言ってくれました。

ポイントは、“一緒に確認する時間”を大切にすること。

書類の整理というより、親子の対話の機会として捉えることで、心の距離まで近くなるのを感じました。

家族以外の“信頼できる第三者”に預ける選択肢も

家族同士では話しづらい場合や、情報量が多くて一人で抱えるのが不安なときは、“家族以外の信頼できる第三者”に相談する方法もあります。

行政書士や公証役場の相談員、長年付き合いのある知人など、客観的にサポートしてくれる存在は心強いものです。

また、すべてを共有する必要はなく、「財産ノートの保管場所だけ」を第三者に伝えておく方法もあります。

自分だけで抱え込まなくてもよい環境をつくっておくことで、もしものときにも情報がスムーズに引き継がれる仕組みが整います。

まとめ｜未来の安心は今日の一歩から。まずは通帳とスマホを見直す

終活は大きな決断ではなく、日々の生活に“少しの整理”を加えることから始まります。

🔢 今日から始められる！終活×財産整理「優先順位リスト」

🔢 順位	📁 やること	🎯 目的
①	スマホの入口を整理する	ロック解除・PW管理を明確にする
②	財産情報の一覧表をつくる	全体像を可視化する
③	金融資産を把握する	口座・保険の所在を共有
④	契約情報を整理する	ローン・サブスクの見落とし防止
⑤	家族へ伝える	“もしも”に迷わせないため

「まずは1枚書くだけ」で大丈夫。最初の一歩をつくる方法

終活は、最初のハードルを低くするほど進めやすくなります。

完璧な一覧表をつくる必要はなく、まずはノートやメモに「銀行名」「よく使うアプリ」など、思いついた項目を1つ書くだけで十分です。

書き出すことで、自分がどんな情報を持っているのか自然に見えてきます。

ゼロから一歩踏み出すことで心理的な負担が軽くなり、続けやすくなるのです。

小さなメモでも、未来の自分と家族の安心を守るきっかけになります。

家族が安心する“見える化習慣”をつくる

財産情報の整理は一度作って終わりではなく、定期的な更新を続けることで価値が高まります。

年に1回、通帳やスマホアプリを見直すだけで、資産の変化や契約状況が整理され、家計のムダも減らせます。

家族にとっても「どこに何があるかがわかる」状態は、日常の安心感につながります。

見える化習慣は終活というより“暮らしを整える習慣”。

無理なく続けることで、今日の小さな更新が未来のお守りになります。

あなたの思いやりが未来の「ありがとう」につながる

財産整理は“モノの整理”だけでなく、“気持ちの準備”でもあります。

家族が困らないように少しずつ整えておくことは、大きな安心につながるやさしさです。

実際、財産ノートを共有した際に「助かったよ」と言われることも少なくありません。

完璧でなくても、あなたの思いやりは確実に届きます。

今日の一歩が未来の家族を支え、「ありがとう」という言葉として返ってくるはずです。

自分のペースで大丈夫です。

Q&A

終活は何から始めればいいの？

終活は、「通帳とスマホの財産整理」から始めるのがおすすめです。何を持っていて、どこに情報があるかを整理するだけで、家族にとっても自分にとっても大きな安心につながります。

なぜ通帳とスマホの整理が大事なの？

現代の財産は、ネット銀行・電子マネー・ポイントなどスマホに集中しています。紙の通帳だけでは把握しきれないため、スマホ内のアプリや契約もまとめておくことが必要です。

財産情報はどうやってまとめればいい？

まずは「銀行名」「保険会社」「使っているアプリ」など、思いつく項目を一覧にするだけでOKです。ノート、Excel、クラウドなど、自分に合った方法で記録しましょう。

スマホにある財産ってどんなもの？

PayPay、楽天ポイント、Suica残高、証券アプリ、サブスク契約など、気づかないうちに“資産”や“契約情報”がスマホに集まっています。これらを整理することで、終活が一気に進みます。

家族にどうやって財産情報を伝えればいい？

「迷惑をかけたくないから少し整理しておいたよ」といったやさしい切り出し方が効果的です。タイミングは、お盆や年末など家族が集まる時期が自然でおすすめです。

パスワードはどう管理したらいい？

パスワード自体を紙に残すのではなく、「保管場所」や「管理方法」だけをメモしておくと安全です。パスワード管理アプリや、封筒に入れたメモの場所を家族に共有しておくと安心です。

完璧に整理しないとダメ？

完璧を目指す必要はありません。「大まかな分類＋最低限の情報」だけでも、家族は状況を把握できます。年に1回の見直しを習慣にすれば、無理なく続けられます。

終活がなかなか進まないけど、どうしたら？

まずは「1つ書くだけ」でOKです。銀行名や使っているアプリを1行メモするだけでも、次の行が書きやすくなります。小さな一歩が、未来の安心につながります。